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全书数据翔实、资料丰富，分析客观，建议合理到位，有理有据，是不可多得的了解中国民营银行宏观发展情况一本非常实用的参考书，对各界专家学者及企业界人士了解和研究民营银行提供了有价值的参考。
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| 內容簡介： |
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全书分为主报告和案例篇两部分。主报告介绍了民营银行发展的基本情况、主要特点和优势，分析了民营银行当前面临的困难，提出了对整个民营银行如何高质量发展的政策建议；案例篇全方位阐述了九家民营银行的发展状况、目标愿景，预估了发展趋势，对十家民营银行的现状有针对性地提出了建设性的意见。
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| 關於作者： |
大成企业研究院是一家独立研究机构，2014年创立，主要关注中国民营经济发展战略性、前瞻性和实效性问题。研究院由第十一届全国政协副主席，中华全国工商业联合会名誉主席黄孟复和中央统战部原副部长胡德平倡导创办。以研究院为平台，聚集一批有思想、有成就、有责任感的企业家，以在经济线企业的视角和思维方式，联合有理论造诣的专家学者，从理论到实践研究中国民营经济发展情况，对经济社会发展提出政策建议，为推进我国全面深化改革提供智慧。
大成企业研究院的理事会主要由企业家组成，执行团队中有长期从事宏观政策、民营经济和企业战略研究的专家，有曾长期从事工商联工作经验丰富的专家，有长期在政府部门工作的前官员，研究院在研究课题、政策建议、联络企业家及组织活动等方面具有较大的优势。
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| 目錄：
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目 录
主报告
一、民营银行发展总体情况……………………………………………… 002
（一）规模快速扩张，高成长性特征突出 ……………………………… 003
（二）业绩分化明显，微众网商持续领跑 ……………………………… 005
（三）盈利能力较强，营收利润快速增长 ……………………………… 006
（四）资产质量优良，抗御风险能力较强 ……………………………… 009
（五）主要短板和不足 …………………………………………………… 011
二、民营银行发展的主要特点和优势…………………………………… 013
（一）专注普惠服务小微，错位竞争开拓蓝海 ………………………… 014
（二）纷纷发力线上业务，向互联网银行转型 ………………………… 021
（三）积极拥抱金融科技，打造核心竞争优势 ………………………… 022
（四）持续创新经营模式，直击痛点突破难点 ………………………… 027
（五）构建智能风控体系，有效防范信用和流动性风险 ……………… 036
（六）充分利用股东优势，共享资源快速成长 ………………………… 039
（七）发挥民营机制优势，经营灵活管理高效 ………………………… 041
（八）积极履行社会责任，主动作为回馈社会 ………………………… 042
三、民营银行面临的困难和实现高质量发展的政策建议……………… 045
（一）民营银行发展面临诸多政策障碍 ………………………………… 045
（二）营造良好环境，支持设立更多民营银行 ………………………… 048
（三）尽快取消不合理的限制政策，释放民营银行发展活力 ………… 049
（四）支持民营银行多渠道补充资本和流动性 ………………………… 050
（五）支持民营银行多渠道增加负债来源 ……………………………… 050
（六）平衡好监管与金融科技创新的关系，鼓励互联网银行抢占
数字金融革命先机 ………………………………………………… 051
（七）整合公共数据资源，不断完善金融基础设施 …………………… 053
（八）支持优秀民营互联网银行参与国际金融科技合作 ……………… 054
案例篇
用科技破解普惠金融难题
——浙江网商银行 ……………………………………………………… 056
以供应链金融带动O2O金融服务
——江苏苏宁银行 ……………………………………………………… 073
产业银行，链接共荣
——湖南三湘银行 ……………………………………………………… 089
打造中国领先的产业链数字生态银行
——重庆富民银行 ……………………………………………………… 102
做普惠金融的连接器
——四川新网银行 ……………………………………………………… 112
致力于打造特色的互联网交易银行
——武汉众邦银行 ……………………………………………………… 126
聚焦新普惠，走数字化智慧银行之路
——上海华瑞银行 ……………………………………………………… 140
搭建智慧数字银行，赋能大众生产生活
——吉林亿联银行 ……………………………………………………… 152
深耕温州本土，靠前高效服务
——温州民商银行 ……………………………………………………… 167
后 记 ……………………………………………………………………… 180__
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| 內容試閱：
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主报告
我国民营银行发展情况调研
一、民营银行发展总体情况
自2014年3月启动民营银行试点以来，已设立19家民营银行（见表1）。6年多来，民营银行在发展中积极探索特色发展道路，不断调整战略，优化市场定位，加强金融科技创新，创新发展模式，完善治理结构，规模效益快速增长，服务小微能力不断提升，具备了一定的核心竞争力和比较优势。但也有部分民营银行的发展情况并不尽如人意，民营银行发展的政策环境仍有待进一步完善。
表1?民营银行成立时间、注册资本和股东情况
序号
银行
成立时间
注册资本（亿元）
大股东及股东数
1
深圳前海微众银行
2014年12月28日
42
腾讯，10
2
浙江网商银行
2015年6月25日
60
蚂蚁金服，6
3
江苏苏宁银行
2017年6月16日
40
苏宁易购，7
4
湖南三湘银行
2016年12月21日
30
三一集团，10
5
重庆富民银行
2016年8月16日
30
瀚华金控，7
6
四川新网银行
2016年12月28日
30
新希望集团，8
7
武汉众邦银行
2017年4月25日
40
卓尔控股，6
8
上海华瑞银行
2015年1月27日
30
均瑶集团，7
9
吉林亿联银行
2017年5月3日
20
中发金控，7
10
天津金城银行
2015年4月16日
30
华北集团，16
序号
银行
成立时间
注册资本（亿元）
大股东及股东数
11
威海蓝海银行
2017年5月27日
20
威高集团，7
12
辽宁振兴银行
2017年9月28日
20
荣盛中天，5
13
北京中关村银行
2017年6月7日
40
用友网络，11
14
温州民商银行
2015年3月23日
20
正泰集团，13
15
梅州客商银行
2017年6月22日
20
宝丽华新能源，5
16
福建华通银行
2017年1月13日
24
永辉超市，8
17
安徽新安银行
2017年11月18日
20
南翔贸易，4
18
江西裕民银行
2019年9月28日
20
正邦集团，9
19
无锡锡商银行
2020年4月16日
20
红豆集团，8
注：深圳前海微众银行于2016年6月、浙江网商银行于2019年12月、武汉众邦银行于2020年1月完成增资扩股。?
（一）规模快速扩张，高成长性特征突出
从成立时间看，19家民营银行中，有8家成立于2014—2016年，9家成立于2017年，2家分别成立于2019年和2020年。年报数据和公开资料显示，截至2019年12月，除成立的江西裕民银行和无锡锡商银行，其他17家民营银行均已实现盈利，民营银行整体经营情况良好。
特别是微众银行和网商银行，凭借腾讯和阿里强大的技术能力和流量、场景优势，实现了高速成长，金融科技水平领先，资产规模快速扩张，盈利水平较高。如微众银行已在人工智能、区块链、云计算、大数据等前沿金融科技领域打造了多个国际和行业领先的创新性技术应用；再如网商银行利用互联网的技术、数据和渠道创新，解决小微企业融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题。
从资产规模、营业收入以及净利润等指标来看，民营银行普遍处在快速扩张阶段（见表2）。
表2?2019年度民营银行主要经营指标
单位：亿元
序号
银行
总资产
净资产
营收
净利润
存款余额
贷款余额
1
微众银行
2 912.40
161.19
148.70
39.50
2 371.60
1 629.66
2
网商银行
1 395.50
105.18
66.30
12.56
788.56
476.90
3
苏宁银行
639.00
41.58
10.17
0.76
436.90
297.40
4
三湘银行
515.81
34.41
12.58
3.19
432.40
221.94
5
富民银行
451.52
32.98
10.45
2.19
289.63
279.55
6
新网银行
441.53
43.05
26.81
11.33
267.24
323.88
7
众邦银行
418.77
22.47
8.38
1.56
301.25
184.91
8
华瑞银行
396.27
39.88
9.92
2.68
242.90
201.92
9
亿联银行
313.20
19.59
9.56
1.53
250.60
197.30
10
金城银行
307.00
34.78
7.37
1.70
235.79
147.59
11
蓝海银行
303.57
21.60
6.43
1.45
225.43
152.95
12
振兴银行
262.25
20.41
7.17
0.75
210.61
151.38
13
中关村银行
174.67
41.41
4.47
0.50
106.03
62.70
14
民商银行
167.86
24.82
5.19
2.15
91.70
84.82
15
客商银行
166.64
21.02
2.28
0.58
106.63
31.39
16
华通银行
106.79
21.85
2.31
0.02
82.31
46.62
17
新安银行
103.94
20.36
1.56
—
47.82
41.67
18
裕民银行
—
—
—
—
—
—
19
锡商银行
—
—
—
—
—
—
资产规模方面，截至2019年年底，17家民营银行总资产达到9 076.7亿元，较上年同比增长42.4％；各项贷款4 532.6亿元，同比增长46.8％。
从近三年主要经营数据平均增长情况来看，处于头部的微众银行和网商银行的总资产、营收、净利润和贷款余额增长率均进入较为平稳的发展阶段。而2017年成立的几家民营银行则正处于快速发展阶段，如增速快的亿联银行，总资产和营收的年均增长率分别为297.72%和289.55%。位居第二的三湘银行总资产、营收、净利润和贷款余额的年均增长率分别达到了164.93%、157.31%、186.00%和170.64%。
客户数量方面，民营银行服务的小微企业和个人客户数量也在快速增长。如网商银行，在服务小微企业的数量上已跃居全球，截至2020年上半年，小微客户数量累计超过2 900万；再如微众银行，截至2019年年底，有效用户突破2亿人，为23万户普惠型小微企业提供了信贷服务；再如苏宁银行截至2020年上半年，客户数量累计达2 850万。
（二）业绩分化明显，微众网商持续领跑
由于成立时间、服务区域和业务模式的不同，17家民营银行的业绩表现也开始出现分化，综合资产规模和营收情况，大致可以划分为三个梯队，如图所示。
1．梯队：资产规模超过1 000亿元（2家）
处于梯队的是微众银行和网商银行。截至2019年年底，微众银行和网商银行两家资产规模均超过1 000亿元，其中微众银行总资产2 912亿元，营收为148.7亿元。网商银行总资产1 396亿元，营收66.3亿元，与微众银行相比还有较大的差距。
2．第二梯队：资产规模在200亿元至1 000亿元之间（10家）
有10家民营银行总资产在200亿元至1 000亿元之间，分别为：苏宁银行，总资产639亿元，营收10.17亿元；三湘银行，总资产515亿元，营收12.58亿元；富民银行总资产451亿元，营收10.45亿元；新网银行总资产442亿元，营收26.81亿元；众邦银行，总资产419亿元，营收8.38亿元；华瑞银行，总资产396亿元，营收9.92亿元；亿元联银行，总资产313亿元，营收9.56亿元；金城银行，总资产307亿元，营收7.37亿元；蓝海银行总资产304亿元，营收6.43亿元；振兴银行，总资产262亿元，营收7.17亿元。
同为2017年成立的亿联银行和苏宁银行，尽管起步相对较晚，但资产规模实现了高速增长，2019年资产规模相较2018年分别增长了133.00%和97.00%。
3．第三梯队：资产规模200亿元以下（5家）
有5家银行总资产在200亿元以下，其中民商银行成立于2015年，中关村银行、梅州客商银行、华通银行、新安银行这4家银行都成立于2017年。2019年末，新安银行总资产104亿元，营收1.56亿元，在已公布经营数据的民营银行中体量小，与排名的微众银行差距十分明显。
贷款余额的分布规律和总资产基本一致，微众银行和网商银行分别以1 629.66亿元和476.90亿元居于梯队。苏宁银行、三湘银行、富民银行、新网银行、众邦银行、华瑞银行、亿联银行、金城银行、蓝海银行和振兴银行的贷款余额居于第二梯队，规模介于150亿元至300亿元之间。中关村银行、民商银行、客商银行、华通银行和新安银行的贷款余额居于第三梯队，规模介于30亿元至85亿元之间。
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